长期以来，昂贵到无法获得的精神卫生保健一直是一个问题，但在Covid-19大流行期间，这个问题变得更加紧迫。对许多人来说，等待保险公司来解决目前的问题并不是一种选择。幸运的是，你可能不必等待。你可以采取一些措施来更好地管理这些成本。

　　探索你的选择。为了找到一个最适合你需要的，做一些老办法吧奈德在谷歌上看看其他病人是怎么说的关于你感兴趣的提供者。你还应该访问每个提供商的网站，了解他们是否接受你的健康保险。

　　当心从网络内医院或治疗设施运营的网络外提供商。每年有多达400亿美元用于患者通过网络内设施接受网络外提供商(通常是不知情的)的治疗。

　　了解报销协议。有些公司为一系列服务提供报销，包括治疗、医疗管理、心理测试服务等。检查你的“福利和覆盖摘要”(SBC)，看看你的是否属于其中之一。

　　有限公司nsider o在线治疗。你可以订阅并按月支付固定费用NTH可以无限制地访问治疗师，这可以以较低的成本提供更高水平的治疗，而不是支付个人预约治疗师的费用。

　　没有其他方式来表达:健康保险计划令人困惑。对于第一次自己浏览这些保险的年轻人来说，很难弄清楚哪些是实际覆盖的，哪些没有覆盖——尤其是涉及到心理健康的时候。

　　尽管联邦法律要求保险公司平等地为精神和身体健康问题提供保险，但两者之间仍然存在巨大的差距。事实上，42%的人难以支付与心理健康相关的高额费用。即使你通过学校、父母或工作购买了保险，除了正念冥想之外的任何治疗都很难负担得起。

　　长期以来，昂贵到无法获得的精神卫生保健一直是一个问题，但在Covid-19大流行期间，这个问题变得更加紧迫。去年，在接受焦虑或抑郁筛查的18至24岁人群中，近80%的人、25至34岁人群中超过75%的人出现了中度至重度症状。

　　虽然年轻一代，特别是千禧一代，比他们的前辈更有可能接受治疗，但20%被诊断为重度抑郁症的人不寻求治疗，原因也不难想象。即使有保险，一次治疗的共付费用也可能从几美元到50美元或更多。

　　对许多人来说，等待保险公司来解决目前的问题并不是一种选择。幸运的是，你可能不必等待。你可以采取一些措施来更好地管理这些成本。根据我作为一家健康储蓄账户(HSA)提供商的首席执行官和联合创始人的经验，这里有一些建议，可以让你获得(负担得起的)心理健康服务:

　　公司指南提供医疗保健术语

　　无论如何，这不是一个详尽的清单，但当你浏览心理健康保健费用并决定哪种方法最适合你时，这些术语是最经常出现的。

　　当你自付费用时，这意味着你用自己的钱支付医疗费用。虽然你以后可能会得到这些费用的报销，但这个术语指的是你为免赔额、共同保险、自付额和保险费支付的金额。

　　这是在你的保险真正生效之前，你需要自付的金额。例如，如果你的免赔额是1500美元，你将负责每年将这笔钱用于你的医疗费用。

　　预定金额的钱，你支付网络内的医生访问，处方，治疗，和其他护理时，你收到它，不进入你的免赔额。并非所有的计划都有相关的共付金。

　　在你达到免赔额后(不包括自付费用)，你的保险公司开始帮助你，你仍然需要支付一定比例的医疗费用。这个百分比被称为共保率。比方说，你满足了1500美元的免赔额，然后预约了100美元的医生。如果你的共同保险费率是20%，你将支付100美元的20%，或总共20美元，用于约会，你的保险将支付剩余的费用。

　　你每月支付给保险公司的医疗保险费用。

　　你有时可以拿回你已经支付的保险费用——通常是通过提交索赔。大多数保险公司会指导你如何以及何时可以做到这一点。

　　不是每个医生或医疗机构都与你的保险公司合作，提供较低的医疗费率。“网络内”指的是那些确实需要的人。例如，如果你在蓝十字蓝盾保险，你的治疗预约是由公司支付的，那么你的治疗师就是我们所说的“网络内提供者”。您可以以比网络外提供商更低的成本看到网络内提供商。

　　网络外提供商没有与你的保险公司达成协议，以提供更低的费率。当然，它们更贵——你经常要自掏腰包才能看到它们。有时候，你可以申请报销部分费用，但这完全取决于你的计划。

　　这些医疗保健计划每月保费较低，免赔额较高(个人1,400美元或以上，家庭2,800美元或以上)。它们可以以hmo、ppo或epo的形式出现。为了抵消这些自付费用，这些计划可能包括储蓄账户。另一方面，低免赔额健康计划提供较低的免赔额，但通常每月保费较高。

　　健康储蓄账户是专门用于某些医疗费用的储蓄账户。他们有三重税收优势，这意味着你把免税资金放在他们里面，钱的增长是免税的，当你需要的时候，它可以免税提取。你贡献的钱直接从你的工资中取出或从你的银行账户中转移。

　　你的健康保险计划的细节，它将表明是否包括精神健康和其他服务，以及它们将花费你多少钱。

　　在决定你是否能负担得起保险计划下的精神卫生保健费用时，你会遇到大量不熟悉的术语，这可能会让你感到不知所措。

　　花点时间想想你想从心理健康提供者(也就是治疗师或心理学家)那里得到什么。根据你所在的位置，你可能有多种选择。为了找到一个最适合你需求的医生，做一些老式的谷歌搜索，看看其他病人对你感兴趣的医生有什么看法。国家精神疾病联盟(NAMI)，美国医学协会，以及行为和认知疗法协会都是很好的资源。

　　你还应该访问每个提供商的网站，了解他们是否接受你的健康保险。大多数保险公司都会在网上提供网络内提供者的名单，或者你可以打电话给你的保险公司，让它给你发一份网络内心理健康专家的名单。

　　如果你已经在看自掏腰包的治疗师，讨论一下他们是否愿意提供折扣或付款计划来帮助你管理费用。如果他们不愿意，而且护理使你的预算紧张，考虑切换到网络内的提供商。只与网络内的治疗师或精神科医生合作可能会限制你能找到的医生的数量，或者延长找到你喜欢的人所需的时间，但从长远来看，这样做是值得的。

　　最后但并非最不重要的是，要提防从网络内医院或治疗设施运营的网络外提供商。卫生事务的一项研究发现，每年有多达400亿美元用于患者通过网络内设施接受网络外提供者(通常是在不知情的情况下)的治疗。

　　假设你已经有了一个首选的心理健康保健提供者，每次就诊收费200美元。如果这个提供者不在你的保险公司的网络中，你可能要承担治疗的全部费用。但是，如果你的保险计划提供报销，你可以通过提交索赔申请来拿回部分资金。

　　这完全取决于你的健康计划。有些公司为一系列服务提供报销，包括治疗、医疗管理、心理测试服务等。检查你的“福利和覆盖摘要”(SBC)，看看你的是否属于其中之一。你的SBC通常是在你参加健康计划时发给你的，也可以在你的保险公司的网站上找到。

　　只要记住:即使你的计划说精神健康是包括在内的，这并不意味着所有的服务都包括在内。一份保险计划提供的实际“承保范围”通常有很大差异，所以一定要了解你的保单的还款细节。

　　如果你有一个高免赔额的健康计划(HDHP)，它的网络中不包括你首选的心理健康提供者，而且网络外的心理健康福利不足以满足你的需求，考虑将你的保费储蓄转到HSA，直接购买心理健康护理。

　　HSA可以让你用税前的钱支付心理健康保健费用。有了雇主赞助的HSA，你可以在工资被政府征税之前从工资中扣除钱来支付治疗费用，从而减少你所支付的工资税款。如果你的HSA不是来自你的雇主，你可以从你的银行账户中扣除，当你提交当年的税收时，就会有税收节省。根据你的纳税等级，或者根据你的收入支付的税率，HSA可以帮助你节省15%到37%的医疗费用。

　　例如，假设你的税率为22%(年收入为40,526美元至86,375美元)，并支付150美元自付治疗费用。有了HSA的心理健康计划，你每次会议可以节省33美元的税收。这基本上是你口袋里的免费钱。

　　与其他形式的医疗保健相比，治疗非常适合远程医疗。毕竟，在Zoom上与人交谈(或聊天、短信、电子邮件或电话)是我们现在最接近于在同一间屋子里交谈的方式。根据多项研究，它和面对面治疗一样有效。有许多更方便、更便宜的“远程”精神卫生保健的选择。

　　此外，你可以订阅在线治疗提供商，每月支付固定的费用，无限制地访问治疗师，这可以以更低的成本提供更高水平的治疗，而不是支付个人预约治疗师的费用。例如，Talkspace如果按月计费，每周费用为65至99美元;如果选择提前3至6个月付费，则每周费用为52至79美元。在线治疗可能并不适合每个人，但它总是值得考虑的。

　　在保险公司开始将精神和身体健康保健同等对待之前，你必须成为自己的倡导者。了解你的计划选项、供应商网络和支付政策。不要害怕跳出固有的思维模式。例如，HSA可能看起来很复杂，但如果你缺乏足够的精神健康保险，它是节省治疗费用的最佳方法之一。成本不应损害护理;只要你积极主动，就没有必要。