回想起这个错失的金融机会，我仍然感到畏缩。在大学期间，我做过一些兼职和临时工作。有一天，我的一个叔叔建议我开始缴纳退休金。

　　作为一个低收入者，我有资格获得政府的共同缴费。如果我个人捐款，政府将共同出资500美元。是的，政府真的会付钱给我，让我缴纳自己的养老金。

　　说实话，这是个可靠的建议。我对它做了什么？绝对没有。那时候，我不懂什么是退休金。这似乎是我找到工作后必须签署的一些复杂的退休协议。难道退休不是几十年后的事了吗？

　　另外，一年500美元似乎并不多。为了几百美元，我花了很多功夫才算出我的超级电脑。我认为我最好集中精力增加我的收入。

　　当然，十多年后的今天，我有了不同的认识。10年后，这500美元的养老金缴款将增长到1000多美元，平均市场回报率为9%。在退休前的40年里呢？它会增长到18000美元。

　　我希望我能知道，忽略你的退休金实际上是在你的一生中抢劫你自己（字面上）数十万美元。

　　退休金基本上是一种“强制”退休投资制度。你将收入的一部分用于退休金，你选择的养老基金将代表你进行投资，以增加你退休时使用的资金池。

　　如果你幸运的话，你会有大约40年的工作时间（从20岁到60岁）。当然，这可能会被许多事情打乱——健康、家庭、照顾者的责任等等。

　　剩下的30年（大约60-90岁），你仍然需要钱，但不会积极赚钱。这几十年也可能增加了所涉及的成本——医疗保健问题、护理或老年护理设施和服务等。

　　所以，如果在你积极工作的几年里，你没有为退休存钱，那么当你退休的时候，你会依靠什么钱呢？

　　大多数人没有意识到的是——退休不是一个年龄。这是一个财务状况。如果你到了60岁或65岁，在经济上负担不起退休，那你就不能退休。

　　这就是养老金的目的。大多数人不会考虑退休的问题，直到为时已晚。但由于政府要求你一开始工作就把收入的一小部分存起来，你还是有机会的。

　　如今，澳大利亚有100多家超级基金。有不同种类的基金：零售基金、工业基金、自营基金、公司基金。

　　似乎每隔一年，就会有一只新基金从不同的角度问世——女性赋权、道德投资、科技投资等等。

　　每只基金都有不同的投资选择，贴上不同的标签，但意思并不完全相同。当你比较资产配置时，一个超级基金的“激进”投资组合可能无法与另一个超级基金的“增长型”投资组合相比。

　　试图弄明白所有的术语，只是为了选择一个适合你的目标和需求的投资组合，以及一个不会欺骗你的好基金，可能是一项艰巨的任务。

　　但另一种选择并不漂亮。你可以花几十年的时间为你的养老金缴费，以为你的退休生活得到了照顾，结果却发现高昂的费用、错误的投资组合、表现不佳的基金让你损失了数十万美元。

　　这里有一张清单，列出了最大化你的养老金的最重要的行动。在你的一生中，这份清单可以给你的养老金带来10万美元以上的不同。

　　找到任何“丢失”的养老金（有超过160亿美元的养老金丢失或无人认领）

　　有限公司合并你的退休基金（如果你有多个基金）

　　合理选择表现良好的基金纳夫莱费

　　选择与你的风险状况相符的投资组合和资产配置

　　制造有限公司利用节税机会的捐款

　　审查和优化你持有的任何养老金保险

　　问题是——整理你的养老金是一件50多岁的事。你一找到工作就想把你的养老金弄清楚。为什么?因为超级需要时间来成长。时间越长，它就会长得越大。

　　你在20多岁到40多岁时对你的养老金做的改变会比在50多岁或60多岁时做同样的改变产生更大的影响。

　　那么，如果你真的想在2025年实现财务上的进步？整理好你的养老金。这是你能做出的最具影响力的财务举动之一。

　　Paridhi Jain是SkilledSmart的创始人，该公司通过金融教育课程和课程帮助成年人学习管理、储蓄和投资。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。