雅温得:约瑟夫·恩戈诺看着自己的智能手机，脸上露出了笑容，他的数字钱包里刚刚出现了一笔价值830美元(3883令吉)的付款。

　　像许多喀麦隆人一样，这位计算机科学家每周都向一个被称为“tontine”的共享储蓄基金缴费——这是一种古老的制度，如今初创公司将其带入了数字时代。

　　本周，该公司向恩戈诺支付了50万中非法郎(约合3899令吉)，恩戈诺将用这笔钱支付孩子们的最后一期学费。

　　“没有它，他们就不会去上学，”他说。

　　由于银行对他们避而远之，喀麦隆的许多人转向社区寻求帮助，比如恩戈诺通过智能手机应用Djangui使用的电话。

　　其最常见的形式是，成员将钱存入一个共同基金，并在商定的期限后轮流收取——无息。

　　恩戈诺和他的同事以及他们赞助的陌生人每周都会在Djangui上每人捐款1万非洲法郎(78令吉)。

　　这为恩戈诺提供了至关重要的现金来源——他只是偶尔收到每月15万南非法郎(合1169令吉)的工资，因为他的雇主“遇到了一些现金流困难”。

　　数码储蓄计划

　　“汇集储蓄”的制度……全球发展研究中心2020年发布的一份报告称，人与人之间通过家庭、友谊、职业、宗族联系联系在一起的关系“早在货币出现之前就存在了”。

　　报告列出了至少30个非洲国家和14个亚洲国家使用烟草。

　　Djangui于2016年由Guilain Kenfack推出，是该国首批即时应用程序之一。

　　“我之所以有这个想法，是因为我在一个传统的学校里，这变得非常困难。我们不确定是否有人付了钱，”他说。

　　肯法克说，自创建以来，这款应用已经获得了5万名用户。

　　许多模仿Djangui的应用程序如雨后春笋般涌现，现在喀麦隆有几个应用程序提供在线铃声。

　　“ReplacE银行”

　　与非洲其他国家一样，许多喀麦隆人很难从主流银行获得贷款。

　　非洲世界研究所在2019年的一份报告中写道，非洲大陆85%的人“被排除在银行体系之外”。

　　根据中非国家银行(BEAC)的数据，在喀麦隆和其他地方，2022年个人贷款的平均利率为10%。

　　在非洲其他地方，这一比例可能超过20%。

　　银行也很少向中小收入人群提供信贷。

　　喀麦隆一家支持tontines的非政府组织“社会经纪人”的创始人Omer Zang说，tontines“取代了银行”，允许“非正式的经济参与者”进行必要的支出或投资。

　　数字化储蓄系统吸引了包括喀麦隆非洲第一银行在内的大型银行公司的兴趣，该银行为客户提供了“在线”的机会。

　　o网络欺诈风险

　　然而，即使是在线交易也可能存在风险，因为人们可能会以虚假身份注册。

　　48岁的公务员保罗·凯马尤(Paul Kemayou)在网上说:“我损失了我一年的积蓄100多万中非法郎(约合7800令吉)。”

　　“当我收到钱的时候，管理员无法告诉我钱去了哪里。”

　　这就是为什么一些喀麦隆人坚持传统的饮食习惯。

　　“我更喜欢人们面对面见面的聚会，”雅温得的店主伊曼纽尔·塔拉(Emmanuel Talla)说，他是首都几个聚会的成员。

　　他说:“我们彼此认识，老年人和年轻人聚在一起。”“这种关系不仅仅是为了钱。——法新社

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