像比特币这样的加密货币被认为是挑战传统银行的一种方式。现在，在科技亿万富翁埃隆·马斯克（Elon Musk）和马克·安德森（Marc Andreessen）的帮助下，加密行业正在为另一件事而战：拥有支票账户的权利。

　　马斯克和安德森是一些杰出而有力的声音，他们试图证明，加密行业参与者在试图与大公司银行合作时受到了错误的歧视。该指控称，在拜登政府的压力下，银行通过终止加密货币的银行账户，不公平地“脱银行”了使用加密货币的人。

　　“去银行化”这个概念，以前是一个模糊的术语，在过去的一个月里受到了新的关注，因为网景的投资者和联合创始人安德森在接受播客主持人乔·罗根的采访时说，他知道30个科技公司的创始人在过去的四年里被“去银行化”——这一说法引发了社交媒体用户的大量轶事，他们抱怨自己也失去了银行账户的访问权限。

　　马斯克在X上表示，去银行化是“政府多么邪恶”的一个例子，如果出于政治动机，它应该被列为联邦犯罪。

　　许多联邦监管机构都否认这是不真实的指控。负责特许和监管所有全国性银行的美国货币监理署（Office of The Comptroller of The Currency）表示，它希望银行根据具体情况评估客户的风险。

　　“OCC不指示银行开立、关闭或维护个人账户。OCC也不建议或鼓励银行大规模终止客户账户类别，”该办公室在一份声明中表示。

　　白宫将有关马斯克和安德森声明的问题转给了财政部，后者拒绝置评。

　　获得银行服务的权利没有保障，而且安德森和马斯克都有发表煽动性政治言论的历史。但他们关于“去银行化”的言论似乎激起了加密货币爱好者、右翼活动人士甚至银行游说者对美国传统银行运营方式的不满

　　许多加密货币公司必须在错综复杂的政府法规中穿行，这些法规旨在确保它们的服务不被犯罪分子、恐怖组织或朝鲜等流氓政府用于洗钱。这是一个有很多合规要求的领域，一些银行认为不值得麻烦，特别是如果客户是一家小型初创企业。

　　美国资产规模最大的银行摩根大通（JPMorgan Chase）表示，监管机构确实希望银行在存在金融犯罪风险时迅速关闭账户，否则可能面临数十亿美元的罚款。

　　该行在一份声明中表示：“对于一些在风险监控方面存在挑战的企业来说，管理此类合规的复杂性往往太高。”“我们欢迎有机会与新政府和国会合作，在保持我国打击金融犯罪能力的同时，消除监管上的模糊性。”

　　现在，马斯克和安德森正在推动银行业的大规模变革，利用他们对候任总统唐纳德·特朗普（Donald Trump）的新政治影响力，帮助加密货币行业和其他他们认为被不公平地与传统银行隔绝的行业。

　　安德森的投资公司安德森·霍洛维茨（Andreessen Horowitz）上个月在一篇博客文章中指出，“每个人都有权拥有银行账户——即使是加密公司”，并在上周的后续文章中谴责了普遍存在的“合规问题”。

　　上个月，马斯克在回应一篇关于“去银行化”的帖子时，呼吁“删除”消费者金融保护局，称“有太多重复的监管机构”——尽管消费者金融保护局已经谴责了去银行化的做法，并发誓要帮助打击这种做法。

　　CFPB的主管罗希特?乔普拉（Rohit Chopra）是由美国总统乔?拜登（Joe Biden）任命的。该机构目前正在联邦上诉法院争取授权调查反银行指控。上个月，CFPB敲定了一项监管支付钱包应用程序的规定，称希望阻止它们不公平地让客户脱银。这条规定意味着，如果马斯克坚持在社交媒体应用程序中添加支付服务，CFPB有朝一日可能会监管马斯克的X。

　　上周，在加密行业的一次胜利中，特朗普表示，他将任命行业盟友、风险投资家大卫·萨克斯（David Sacks）为他的“白宫人工智能和加密沙皇”。萨克斯多年来一直反对去银行化，包括在2022年告诉《自由报》（The Free Press），他的前公司贝宝（PayPal）禁止极端分子是错误的。特朗普还表示，他将提名长期倡导加密货币的保罗·阿特金斯（Paul Atkins）担任美国证券交易委员会主席。

　　特朗普在竞选期间通过谈论去银行化来吸引加密行业的支持。

　　“他们的目标是你们的银行。他们扼杀了你的金融服务，”他在7月份在田纳西州纳什维尔举行的比特币2024年会议上说。一个月后，他说他想让美国成为“全球加密货币之都”。

　　特朗普家族表示，他们的银行账户已被注销。梅拉尼娅·特朗普在她的回忆录《梅拉尼娅》中说，她在2021年离开白宫后，她的长期银行“决定终止我的账户”，并且不让她的儿子巴伦·特朗普开设账户。小唐纳德·特朗普表示，他无法获得银行服务。

　　特朗普过渡团队的发言人没有回应对当选总统计划发表评论的请求。

　　但对“去银行化”的担忧跨越了党派界限。纽约州民主党众议员里奇托雷斯（Ritchie Torres）他本月在X上发帖称，去银行化是“对美国公民自由的潜在威胁”，文中提到了安德森的评论，但没有提及任何具体的行业或事件。

　　考虑到加密货币从一开始就建立在无政府主义意识形态和非法形象的基础上，关于去银行化的轶事可能带有讽刺意味。加密货币开发商长期以来一直表示，他们希望取代传统金融机构，而不是依赖它们。

　　目前尚不清楚“去银行化”到底有多普遍。行业贸易组织区块链协会（区块链Association）去年开通了一条举报热线，向那些认为自己被“脱银行”的人提供服务，现在该组织表示，由于银行客户“参与数字资产行业”，它已经确定了“30多起申请被拒绝或脱银行业务的具体案例”的模式。该公司拒绝透露这些案件的细节，称仍在调查这些指控。

　　“在我们继续等待我们的《信息自由法》请求得到回应的同时，我们正在探索其他选择，以确保我们行业的非法脱银行为结束，”区块链协会的法务主管玛丽莎?科佩尔（Marisa Coppel）在一份声明中表示。

　　上个月，该协会致信特朗普，要求他结束去银行化的做法，可能会通过一项行政命令。

　　在接受罗根的采访时，安德森没有提供与加密货币相关的去银行化的例子或证据。尽管如此，他的言论还是促使其他人分享了自己的故事：尽管信用良好，却在没有任何解释的情况下无法获得银行服务。这种情况可能会削弱生意或某人的个人生活。

　　纽约加密初创公司Roll Labs的联合创始人希德·卡拉（Sid Kalla）是发言的人之一。他的公司，也被称为图灵控股，帮助在线创作者铸造数字代币，然后人们可以在网上交易。在安德森接受采访后，他在X上发布了一张照片，上面是他说自己在5月份收到的大通银行的取消通知。通知是关于一个商业账户的，卡拉说这是一个七年的银行关系。

　　“我们试图找出发生了什么，”卡拉在接受采访时说。“我们试着给布鲁克林高地分行的银行家发邮件和打电话，但没有人能看到幕后的情况。员工都很好，但老实说，他们似乎不知道原因。”

　　卡拉说，这家初创公司已经有三到四周没有支票账户了，迫使其12名员工和承包商的工资延迟发放。卡拉在X上的帖子获得了290万的点击量。

　　摩根大通（JPMorgan Chase）旗下的大通银行（Chase）拒绝就Roll Labs的情况置评，理由是该公司的政策是不谈论个人账户。

　　至少有一个银行业贸易组织说，去银行化是一个真实的问题，而且是由政府监管机构的压力造成的。银行政策研究所（Bank Policy Institute）的主席是摩根大通（JPMorgan Chase）首席执行官杰米?戴蒙（Jamie Dimon）。根据安德森的评论，该研究所指责银行监管机构通过政府任命的密切监控银行运营的审查员，运行着一种“秘密执法机制”。

　　该协会在X上的一篇文章中表示：“这是一种制度，在这种制度下，审查员要求银行将客户指定为‘高风险’，通常会迫使银行关闭该账户。”该文章与上个月一份呼吁大幅放松监管的声明相关联。

　　尽管加密行业的大部分领域仍然是合法的，但加密货币这几年丑闻不断，交易平台币安（Binance）和FTX的创始人都进了监狱，而政府一直在慢慢削弱它认为不合法的领域，比如一些监管机构认为与传统证券无法区分的数字代币。联邦调查局表示，去年收到了超过69,000起与涉嫌加密货币欺诈有关的投诉，财政部表示，俄罗斯帮派和朝鲜政府已经使用了各种加密货币公司。

　　反银行业辩论的利害关系可能很高。一些加密货币投资者和立法者已经提出了一项实际上是联邦银行服务权利的提议，对于一些游说团体来说，这个话题已经成为批评其他银行监管规定的机会，比如反洗钱合规。

　　包括北达科他州参议员凯文·克莱默（Kevin Cramer）在内的几位国会共和党人发起了一项名为《公平准入银行法案》（Fair Access to Banking Act）的法案，该法案如果获得通过，将迫使银行、支付卡网络和其他金融服务公司与“任何守法的人”开展业务。

　　克莱默告诉NBC新闻，他将在明年重新提出该法案，并通过行政法规制定寻求改变。

　　“我的第一个意图是重新引入它，建立支持它的联盟，并尽快开始与特朗普政府合作制定规则，”他在一份声明中说。“随着越来越多的行业和个人脱离银行体系，这个联盟正在壮大。”

　　自去年以来，这个问题一直在发酵，不仅仅是加密行业在抱怨银行服务被切断。当铺、枪支制造商和矿业公司也加入了越来越多的行业的行列，他们说银行歧视他们，而穆斯林慈善机构和1月6日的暴徒说，他们也因为政治原因而成为攻击目标。

　　这些指控让人想起奥巴马时代司法部一个名为“咽喉行动”（Operation Choke Point）的项目。该计划旨在向发薪日贷款人施加压力，涉及对据称在处理非法付款时视而不见的银行提起诉讼。一些加密货币投资者将最新一波反银行浪潮称为“操作瓶颈2.0”。

　　加密行业人士表示，监管机构对银行的压力大多是非正式的，没有明确指示停止与他们的行业开展业务，但有一些书面指导。2023年1月，在联邦检察官指控FTX创始人Sam Bankman-Fried几周后，三家联邦监管机构——美联储（federal Reserve）、联邦存款保险公司（federal Deposit Insurance Corp.）和货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）——呼吁银行限制对加密活动和风险的敞口。

　　这些机构在一份联合声明中表示：“重要的是，与无法缓解或控制的加密资产行业相关的风险不能转移到银行系统。”在此之后不久，一名风险投资家在一份由风险资本营销员工创办的刊物《海盗连线》（Pirate Wires）上发表了一篇文章，突然出现了反银行指控。

　　FDIC和美联储拒绝置评。

　　上周五，加密货币交易所Coinbase公布了去年起诉FDIC后收到的一系列信件，FDIC在信中要求银行“暂停”或“不要提供”它们打算推出的各种服务。

　　Coinbase首席法律官保罗·格里瓦尔（Paul Grewal）表示，他认为FDIC的行为可能是非法的。

　　“ FDIC没有法定权力说，‘我们不喜欢某个特定行业，’ ”他在接受采访时说。“今天，它是加密货币。明天，可能是酒精。”

　　该机构在今年的一份报告中否认其针对加密初创企业或任何其他类别的客户。FDIC在其《2024年风险评估》（2024 Risk Review）中表示，银行“既不禁止也不鼓励向任何特定类别或类型的客户提供银行服务”。

　　FDIC还抱怨了一些加密公司的行为，根据该机构2022年的一份咨询报告，其中一些公司向客户谎称其产品有资格获得FDIC存款保险。