飞涨的房屋保险费使160万人陷入财务压力，增加了国家金融体系的风险，因为通货膨胀压力和气候变化使保护家庭房屋免受灾害几乎成为一种望而却步的事情。

　　英国精算师协会(Actuaries Institute)周一发布的一份报告显示，花费至少一个月总收入来支付房屋保险费用的家庭增加了36万户，比过去一年增加了30%。

　　15%的家庭面临“房屋保险负担能力”的压力，高于去年的12%，也远高于2022年的10%。

　　自COVID大流行结束以来，从家庭到汽车的保险在全球范围内飙升。在澳大利亚，保险一直是高通胀背后的驱动因素之一。

　　在悉尼，保险价格在过去一年飙升12.6%，在过去两年飙升28.8%。自去年6月以来，墨尔本的保险价格上涨了11.1%，而布里斯班居民在过去两年里承受了近34%的保险价格上涨。

　　精算师协会报告的主要作者沙兰吉特?帕达姆(Sharanjit Paddam)表示，由于过去一年房屋保险费中位数上涨了9%，人们的负担能力出现了倒退。

　　他说:“虽然85%的家庭仍然普遍负担得起保险，但令人担忧的是，现在有160万家庭难以负担住房保险，而一年前这一数字为124万。”

　　“这是因为保费的增长超过了工资的增长。”

　　新南威尔士州的平均房屋保险费为2946美元，比去年上涨了近400美元，而在维多利亚州，平均保险费现在为2075美元。

　　保费最贵的是北领地(4186美元)和昆士兰(3815美元)，最低的是塔斯马尼亚(1781美元)和澳大利亚首都领地(1833美元)。首都地区是全国唯一不对保险费征收印花税的地区。

　　面临保险压力的人数最多的地区是昆士兰州西南部、以利斯莫尔为中心的新南威尔士州北部河流地区以及西澳大利亚州和北领地地区。

　　这些地区有一半的家庭面临着超过一个月收入的保费，因为他们面临着洪水或飓风破坏的风险。

　　如果不是工资上涨，压力人群比例的上升可能会更糟。

　　该机构在2022年开始衡量保险负担能力时，发现约10%的家庭陷入财务困境。

　　帕达姆说，虽然保费上涨背后有几个因素，但气候变化是一个不会消失的关键因素。

　　他说，由于气候引起的自然灾害数量的增加，人们已经通过更高的保费为气候变化的影响付出了代价。

　　他表示:“由于15%的家庭已经面临房屋保险的负担能力压力，气候变化现在就是一个问题。”

　　较高的保险费鼓励人们要么完全放弃保险，要么对财产投保不足。

　　该研究所估计，有5%或18万有抵押贷款的家庭面临保险负担能力压力。这些房产的平均溢价为5216美元，相当于570亿美元的住房贷款。

　　由于保险带来的负担压力，新南威尔士州北部河流地区高达16%的住房贷款面临风险，而在昆士兰州和西澳大利亚州的部分地区，8%至12%的住房贷款面临风险。

　　澳大利亚的贷款机构要求借款人为房屋投保才有资格获得抵押贷款。虽然这在传统上是在首次贷款时进行验证的，但大多数贷方不会在持续的基础上检查保险。

　　Paddam表示，如果贷款机构没有对借款人强制执行保险要求，或者人们没有考虑到更高的重建成本而增加保险，那么金融风险就会越来越大。

　　他说:“如果他们的房屋被自然灾害破坏，而他们要么没有保险，要么保险不足，他们可能会发现自己处于紧张的经济状况中。”

　　“这可能是一个比保险更大的问题。这对贷款机构、监管机构和政府来说也是一个问题。”

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